Assurances en Irlande
Quelles assurances vous faut-il
Une seule est réellement obligatoire, et c'est aussi la plus chère. Les autres se décident au cas par cas, mais deux d'entre elles se paient très cher quand on s'en passe.
Les assurances à souscrire depuis la France
Une seule assurance est obligatoire en Irlande, et c'est l'automobile, qui se souscrit sur place. Ces quatre contrats couvrent ce que vous ne pouvez pas encore assurer localement : la période sans PPS number ni adresse, et le trou entre la fin de vos droits français et la souscription irlandaise.
Chapka Cap Tempo Expat
Installation durable : c'est le contrat qui couvre la période où vous n'avez encore ni PPS number ni adresse irlandaise.
- Santé au premier euro ou en complément de la CFE
- Responsabilité civile vie privée, utile avant d'assurer son logement
- Souscription depuis la France, avant le départ
Sa limite
Ne remplace pas un contrat irlandais sur le long terme : pas d'accès au réseau de cliniques local, pas de réduction d'impôt de 20 %.
ACS Globe Partner
Moins de 40 ans, installation de moins de douze mois ou période de transition.
- Frais médicaux jusqu'à 300 000 EUR par année de contrat
- Rapatriement sanitaire et assistance 24h/24
- Responsabilité civile vie privée incluse
Sa limite
Limitée aux moins de 40 ans et à 12 mois de couverture.
Chapka Cap Annulation
Séjour touristique, avant de devenir résident.
- Couvre le poste le plus exposé d'un voyage en Irlande
- La carte européenne couvre déjà les soins publics
Sa limite
Inutile si votre carte bancaire a payé le voyage et couvre déjà l'annulation : vérifiez votre plafond annuel avant de souscrire.
SafetyWing Remote Health
Télétravailleurs et indépendants sans employeur irlandais.
- Couverture santé complète pour expatriation longue durée
- Abonnement mensuel, gestion entièrement en ligne
Sa limite
Service en anglais et contrat de droit étranger.
Ces liens sont des liens partenaires : une souscription nous rémunère, sans rien changer au prix que vous payez. Nous ne référençons que des assureurs que nous pouvons décrire précisément, limites comprises.
Le panorama en une page
Le système irlandais ne ressemble pas au système français : il n'y a ni sécurité sociale au sens où on l'entend, ni obligation d'assurance habitation pour un locataire. En revanche, la voiture ne se conduit pas sans assurance, et la santé publique se paie à l'acte.
| Assurance | Statut | Coût annuel | Ce qu'il faut savoir |
|---|---|---|---|
| Auto | Obligatoire | 1 200 à 2 500 EUR/an | La plus coûteuse et la plus piégeuse pour un nouvel arrivant. |
| Habitation (contenu) | Non obligatoire en location | 150 à 300 EUR/an | Le propriétaire assure les murs, jamais vos affaires. |
| Santé privée | Non obligatoire | 1 200 à 2 000 EUR/an | Le public existe, mais les délais d'attente le rendent difficile à utiliser seul. |
| Voyage | Non obligatoire | 20 à 60 EUR/séjour | Utile surtout pour l'annulation et le rapatriement, la CEAM couvrant les soins. |
| Habitation propriétaire | Exigée par la banque | 300 à 600 EUR/an | Condition de tout prêt immobilier irlandais. |
L'assurance auto, la vraie mauvaise surprise
C'est le poste qui surprend le plus, et de loin. Conduire sans assurance au tiers est un délit en Irlande, et la prime demandée à un nouvel arrivant n'a aucun rapport avec ce qu'il payait en France.
| Ce qui joue | Pourquoi |
|---|---|
| Le bonus français compte, mais seulement sur justificatifs | La plupart des assureurs irlandais ignorent votre coefficient de réduction français. Vous repartez de zéro. |
| Le permis compte | Un permis européen est valable, mais l'ancienneté prise en compte est souvent celle de votre présence en Irlande. |
| L'adresse pèse lourd | Le code postal influence fortement la prime. Dublin coûte davantage que la province. |
| Le no-claims bonus se construit | Chaque année sans sinistre réduit la prime, jusqu'à moitié après cinq ans. C'est la seule vraie sortie. |
Les règles de conduite, l'échange de permis et le contrôle technique NCT sont détaillés dans notre guide conduire en Irlande.
La santé, facultative mais difficile à éviter
Le HSE, le système public irlandais, existe et fonctionne. Mais il ne rembourse pas les consultations de médecine générale, qui coûtent entre 50 et 70 euros, et les délais d'attente pour un spécialiste se comptent en mois.
C'est pourquoi une large part des salariés qualifiés souscrit une couverture privée, souvent négociée avec l'employeur. Les contrats se répartissent en deux familles.
- Les mutuelles irlandaises comme VHI, Laya ou Irish Life Health, adaptées à une installation durable, avec un réseau de cliniques local.
- Les assurances expatriés comme ACS ou Chapka, souscrites depuis la France, utiles pour la période de transition et pour ceux qui gardent des attaches en France.
Le comparatif détaillé, les délais de carence et les niveaux de garantie sont dans notre guide assurance santé en Irlande. Les contrats de Chapka et ACS sont les plus souscrits chez les francophones.
L'habitation, le contrat qu'on oublie
Aucune loi n'oblige un locataire irlandais à s'assurer, et beaucoup de nouveaux arrivants en concluent qu'ils sont couverts. Ils ne le sont pas.
Le propriétaire assure le bâtiment. Vos meubles, votre ordinateur, votre vélo et votre responsabilité en cas de dégât des eaux chez le voisin ne sont couverts par personne, sauf si vous prenez une contents insurance. Elle coûte 150 à 300 euros par an.
Le détail des garanties et des exclusions est dans notre guide assurance habitation en Irlande.
Le voyage, pour un séjour et non une installation
Pour un séjour touristique, la carte européenne d'assurance maladie couvre déjà les soins publics. L'assurance voyage sert donc surtout à autre chose : l'annulation, le rapatriement, les bagages et la responsabilité civile.
Le comparatif des formules est dans notre guide assurance voyage Irlande.
Certains liens de cette page sont des liens partenaires. Ils ne changent rien au prix que vous payez et n'influencent pas nos recommandations.
Ce qui change par rapport à la France
Un arrivant français raisonne avec ses réflexes de sécurité sociale. Aucun ne fonctionne ici. Le tableau ci-dessous résume les écarts qui coûtent de l'argent quand on les découvre trop tard.
| Poste | En France | En Irlande |
|---|---|---|
| Consultation chez le généraliste | Remboursée à 70 % | Payante en totalité, 50 a 70 EUR |
| Séjour en hôpital public | Remboursé | Gratuit pour un patient public depuis avril 2023 |
| Passage aux urgences | Remboursé | 100 EUR sans lettre du généraliste, gratuit avec |
| Médicaments | Remboursés selon vignette | Plafond de 80 EUR par mois et par foyer |
| Assurance habitation en location | Obligatoire par la loi | Facultative, jamais réclamée par le bailleur |
| Bonus auto | Suit le conducteur en Europe | Rarement reconnu par les assureurs irlandais |
La ligne la plus mal connue est celle des urgences. Un passage aux urgences coûte 100 euros si vous vous y présentez de vous-même, et rien du tout si votre généraliste vous y envoie avec une lettre. L'écart tient à un bout de papier.
Le séjour en hôpital public, lui, ne coûte plus rien depuis le 17 avril 2023 pour un patient traité dans le circuit public. Beaucoup d'articles francophones en ligne mentionnent encore 80 euros par jour plafonnés à 800 euros par an. Ce tarif n'existe plus.
Ce qui pousse à l'assurance privée, ce n'est donc pas le coût du soin urgent, c'est le délai d'attente pour tout ce qui n'est pas urgent. Le détail du fonctionnement public est dans notre guide système de santé en Irlande.
Dans quel ordre souscrire en arrivant
L'ordre compte, parce que la plupart des souscriptions irlandaises exigent une adresse locale et un numéro PPS. Souscrire trop tôt ne marche pas, souscrire trop tard laisse des semaines sans couverture.
| Moment | Ce qu'on souscrit | Pourquoi à ce moment |
|---|---|---|
| Avant le départ | Assurance expatrié ou voyage | Elle couvre le trou entre la fin de la couverture française et la souscription locale. |
| Semaine 1 | Rien | Sans PPS number ni adresse irlandaise, la plupart des souscriptions sont bloquées. |
| Dès l'adresse obtenue | Habitation contenu | Le contrat le moins cher et le plus vite souscrit. Quinze minutes en ligne. |
| Dès l'achat d'un véhicule | Auto | Obligatoire avant même de rouler jusqu'à chez soi depuis le garage. |
| À la signature du contrat de travail | Santé privée | Souvent proposée par l'employeur à tarif de groupe, nettement moins chère qu'en direct. |
Les démarches d'installation commencent par le PPS number, sans lequel aucune souscription n'aboutit. Notre guide obtenir son PPS number détaille la procédure.
Les erreurs qui coûtent le plus cher
- Croire que la CEAM remplace une assurance. Elle donne accès au public irlandais, rien de plus, et le généraliste reste à votre charge.
- Rouler quelques jours sans assurance auto en attendant le contrat définitif. C'est un délit, pas une tolérance administrative, et l'amende peut atteindre 5 000 euros.
- Ne pas assurer ses affaires en colocation. Un dégât des eaux venant de chez vous engage votre responsabilité, et personne ne la couvre par défaut.
- Souscrire une santé privée sans lire les délais de carence : la plupart des contrats irlandais imposent 26 semaines avant toute prise en charge, et jusqu'à 5 ans sur les conditions préexistantes.
- Résilier sa couverture française avant d'avoir la couverture irlandaise en main.
Nos guides sur les assurances
Questions fréquentes sur les assurances en Irlande
Quelles assurances sont obligatoires en Irlande ?
Une seule l'est vraiment : l'assurance automobile au tiers, sans laquelle conduire est un délit sanctionné par une amende, des points et la saisie possible du véhicule. L'assurance habitation n'est pas obligatoire pour un locataire, mais elle l'est de fait pour un propriétaire, toute banque l'exigeant comme condition de prêt. La santé et le voyage restent facultatives.
Faut-il une assurance santé privée en Irlande ?
Rien ne l'impose, mais le système public laisse à votre charge la plupart des consultations de généraliste et impose des délais d'attente longs pour les spécialistes et la chirurgie non urgente. La majorité des salariés qualifiés souscrivent une couverture privée, souvent en partie prise en charge par l'employeur. C'est un point à vérifier au moment de négocier un contrat de travail.
Pourquoi l'assurance auto est-elle si chère en Irlande ?
Parce que le marché est concentré, les indemnisations y sont historiquement élevées, et surtout parce qu'un arrivant part sans justificatifs. Les assureurs irlandais prennent bien en compte l'historique sans sinistre acquis dans l'Espace économique européen, France comprise, mais seulement sur production d'un relevé d'information, d'une attestation de non-sinistralité de l'assureur précédent et d'une traduction en anglais. Sans ces pièces, vous êtes traité comme un débutant, avec une prime de 1 200 à 2 500 euros la première année.
La carte européenne d'assurance maladie fonctionne-t-elle en Irlande ?
Oui. La CEAM donne accès aux soins publics irlandais dans les mêmes conditions qu'un résident, ce qui couvre l'hôpital et les urgences. Elle ne couvre en revanche ni le rapatriement, ni les soins privés, ni les consultations de généraliste, qui restent payantes en Irlande même pour les Irlandais. Elle est faite pour un séjour temporaire, pas pour une installation.
Mon assurance habitation française couvre-t-elle un logement en Irlande ?
Non. Un contrat français couvre une résidence en France, et l'extension à l'étranger se limite en général à des séjours temporaires. Pour un logement occupé durablement en Irlande, il faut un contrat local ou un contrat expatrié. Beaucoup de locataires découvrent l'absence de couverture au moment d'un dégât des eaux ou d'un cambriolage.